表題の件について話すより前に、まずは２０２５年問題について知っておくべき事項があります。
- 超高齢化により財政が深刻になる
- ６５歳以上が３７００万人に達する
- 国民の３人に１人が６５歳以上、５人に１人が７５歳以上になる
- 現役世代１.９人で６５歳以上の高齢者１人を支えなければならない
- 人手不足により７人で回していた仕事を２人で回す状態になる
これら上記のことは2025年がピークではないのです。2025年以降も悪化し続けるのです。
2025年には６５歳以上の人口は総人口の30％、2040年には約35％、2060年には約38％といったように状況は悪化し続けます。
少子化対策が不十分でさらに少子化が進むのであれば上記のパーセントはさらに上がることでしょう。
内閣府・財務省・厚生労働省の【２０４０年を見据えた社会保障の将来の見通し】を見てみると
未来の切迫した状態が分かりますね。
２０１８年→２０２５年までの７年間で
年金：1.1倍、介護費：1.4倍、医療費：1.2倍と増加しているのが分かります。
また現在現役世代である団塊世代の子供たちである第二次ベビーブームの世代が2040年ごろに現役世代から高齢者世代になりますので、さらに医療費を圧迫することになるのです。
そうなると必然的に社会保障が増大し、2025と比較して2040年には介護費1.7倍、医療費1.4倍、年金1.2倍と言った具合に上昇します。
2022年の出生数は８０万人を割りました。８０万人を割るのは国が想定よりも１１年早まったそうです。
支える世代の現役世代が減る一方ですね。
日本の将来はもはや暗黒としか思えません。
この2025年以降、どうやって生きていけるというのでしょうか。
でも今すぐできることがありますので、ご紹介していきましょう。
まず個人としてできることは、積極的に貯金をすることです。
なぜ貯金が必要かというと、社会保障費が急増しそれを補填するために増税が予測されるからです。
2023年の現在であっても増税は段階的の行われており、物価高も続いていることで手取りは減っていますが、今後もこの手取りは増えることはなく減る一方である可能性があるのです。
今少しでも余裕があるのであれば、積極的に貯金に回すべきと言えます。
ですが貯金だけでは足りません。
１００万円の貯金があったとします。１００円のりんごが１００００個買えますが、りんごが２００円に値上がったなら５０００個しか買えなくなります。こうしたインフレでお金の価値が下がるということですね。
インフレ率2％を国が目標にかがけていますが、毎年2％のインフレがある場合は１００万の価値は１０年後には８１万円相当に減少してしまいます。
また銀行に１００万円を預けていても1年後もほぼ１００万円なのです。メガバンクの普通預金の金利は0.001％なので、１００万円を１年間預けても金利はたった１０円にしかなりません。
ですが、この１００万円を投資に回していたなら話は変わってきます。
3～5％のインデックスでの資産運用方法があります。5％で運用できたのなら１００万円は１年後に１０５万円になり、そのまま再投資型で運用を続けたなら次の年には１０５万円に対して5％が加算され1,102,500円となります。福利の力のすごさが分かりますね。福利での運用を継続することで、雪だるま式に増える計算となります。
福利とは、資産が利益を生み出しその利益も元本に加えられることて利益が複利的に増えることです。１年目は少ない利益でも再投資しつづけることで年月がたてばたつほど雪だるま式に増えるのです。
この福利を最大限活用する方法があります。それは今すぐ始めることです。
今日から始めたAさんと、５年後に始めたBさんでは大きな利益の差が生じます。
Ａさん2023年に１００万円で5％インデックス投資を始めると5年後の2028年には1,276,282円に膨れ上がっています。
Bさんが2028年に１００万円で5％インデックス投資を始めると、この時点で27万円の差が生まれているのです。
2033年、Ａさんは1,628,895円にBさんは1,276,282円で３５万の差が生まれているのが分かりますね。最初の５年間の差は２７万円だったのに、次の５年間の差は３５万円なのです。
これが複利の力です。
早く始めた方が有利であることが証明できました。
そういえば皆さんは「老後の資金は自分で用意してね」と政府が言っていたことに気が付きましたか。もちろん直接的に「老後の資金は自分で用意してね」と言えば国民は大炎上すること間違いありませんから政府はこんな言い方はしていません。
この「老後の資金は自分で用意してね」の言い換えとして「２０２４年から始まる新ＮＩＳＡで税制優遇をしてあげるから、国民の皆さん、投資をしましょうね」と言っていたのです。
冒頭で述べた通り【2025年問題】は2025年がピークではなく【始まり】なのです。
上手に生きていくために投資について学び、実践していきましょう。
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